家庭财务规划
大有金融可以代理各大公司最具竞争力的产品
遗产规划
在复杂多变的法律与家庭结构中，提前做好遗产规划，是保障家人未来、传承财富价值的关键一步。我们致力于为您提供专业、周全、具前瞻性的遗产规划方案，确保您的意愿得到充分尊重与执行。
我们的服务包括：
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遗嘱与信托规划：协助您清晰表达财产分配意愿，建立灵活、高效的信托架构。
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税务与风险管理：通过合理规划降低税务负
家庭保障计划
家庭的安全与稳定，是每个人最重要的责任。我们的家庭保障计划旨在为您和您的挚爱提供全面、可持续的保护方案，让生活中的每个阶段都更安心。
通过深入了解您的家庭结构、财务状况与未来目标，我们为您量身制定保障策略，包括：
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收入与生活保障：确保在突发状况下家庭仍能维持必要的生活品质。
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子女成长与教育规划：为孩子重要阶段的教育与成长需求提前布局。
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重大风险保障：覆盖疾病、意外等潜在风险，减少对家庭财务的冲击。
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长期财务稳定：协助建立紧急预备金与长期储备，为未来做好准备。
无论您的家庭处在人生的哪个阶段，我们都致力于为您打造稳健、可靠的保障体系，让爱与责任始终得到妥善守护。
人寿保险
人生充满未知，但对家人的责任永不改变。
人寿保险是为挚爱提供长期保障的关键工具，确保在意外或不可预期的情况下，家庭依然能够维持稳定的经济基础。
我们的 人寿保险方案 提供：
1. 家庭经济保障：在不幸发生时，为家人提供收入替代，用于日常生活开支、房贷、教育费用等必要支出。
2. 资产传承规划：协助实现财富顺利传承，减少家庭因突发事件带来的财务压力。
3. 灵活保额设置：根据您的家庭状况、收入与未来需求，量身定制适合的保障额度。
4. 长期稳健的财务安排：部分计划兼具储蓄或增值功能，为未来提供更多财务选择。
我们致力于为您打造符合人生阶段与目标的专属保障，让您在守护家庭的道路上更加安心、自信。
家庭税务规划
在不断变化的税务环境中，科学合理的家庭税务规划能够有效降低税务负担、提升资产配置效率，并为家庭财富的长期增长奠定稳固基础。
我们以专业视角与前瞻策略，为您打造合规、高效的税务管理方案。
我们的服务涵盖：
1. 综合税务诊断：全面分析家庭收入来源、资产结构及支出情况，识别潜在的税务风险与优化空间。
2. 节税策略设计：依据家庭需求制定可行的节税方案，提高税务效率，避免不必要的支出。
3. 财产与投资税务规划：优化投资组合及资产配置结构，使其在法律框架内实现更高的税务效益。
4. 跨代与传承税务安排：协助规划赠与、继承等财富传递相关税务，确保家族资产顺畅、安全地延续。
5. 持续税务咨询支持：跟进法规变化，提供定期调整建议，保障您的策略始终保持合规与有效。
我们致力于通过专业的税务规划，为您的家庭建立稳健、持续增长的财富体系。
慈善策划
慈善不仅是一种善意的表达，更是一种有策略、有影响力的财富运用方式。通过系统的慈善规划，您可以将个人或家庭的价值理念转化为持续、可衡量的社会贡献，同时实现税务效率、资产管理与家族传承目标的平衡。
我们致力于帮助您以专业、可持续的方式行善，使每一份善意都能成为推动社会进步的力量。
即时融资安排 IFA
即时融资安排（IFA）是一种灵活的财务策略，通过利用外部融资机构提供的贷款资金，帮助客户在保留流动性的同时，获得更高的保额或更完善的保障结构。此安排特别适用于高净值客户，希望在不占用大量自有资金的情况下优化保障、传承与资产配置。
我们的 IFA 服务优势：
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提升保额与保障效益：利用融资杠杆获取更高的保险保障，同时维持资产运作的灵活性。
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资金效率最大化：保留自有资金用于投资、企业营运或其他战略用途，提高整体资产使用效率。
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灵活的贷款结构：根据客户需求选择不同的贷款模式、利息结构与还款安排。
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优化财富传承：结合寿险结构与借贷安排，有助于为受益人提供更稳定的保障与传承规划。
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风险与合规管理：提供持续监控与专业建议，确保融资安排、保单表现与利率环境保持最佳匹配。
即时融资安排能将保险与金融策略结合，为您的财富管理体系带来更具弹性与效率的解决方案。
保险退休计划IRP
大多数人将终身人寿保险视为受保人身故后的一笔赔偿金。他们知道这个解决方案有助于支付身后留下的税务负担、让挚亲继承遗产，或捐款于慈善机构。
但是，您有想过退休规划吗？如果没有审慎规划，到退休时就可能没有足够储蓄，来维持现时享有的生活水平。
保险退休计划IRP是一个解决方案。此计划透过终身人寿保单为您提供所需的保险保障，此外有一项附加特点──让您在退休期间获得免税现金。
年金 Annunity
年金可在您有生之年或固定期限内为您提供稳定的 收入。它的作用类似于退休金计划，适用于没有 退休金计划，或者正寻求补充退休收入的人。 您可以用年金来补充其他来源的退休收入，例如 养老金(old age security，简称 OAS)、加拿大 退休金計划(Canada Pension Plan，简称 CPP)。
年金的优点在于它不受金融市场变化的影响— 无论市场表现或利率变化如何，您领取的年金 收入将保持不变。
