家族财富传承
助您守护世代财富
资产保护规划
家族财富的积累源于一代人的辛勤耕耘，而财富的守护则需要智慧的制度安排。在面对潜在的商业风险、婚姻变动或法律诉讼时，通过科学的资产隔离与保护架构，可以筑起一道坚固的防火墙。我们协助您利用法律与金融工具，确保家族核心资产不受外部侵蚀，让您的财富在安全的环境中稳健增长。
我们的资产保护方案包括：
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家庭信托设立： 建立法律屏障，有效隔离个人债务与商业风险，保护受益人利益。
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保险 creditor protection 功能： 利用人寿保险产品的法律属性，在特定条件下豁免债权人追索。
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婚姻资产隔离： 配合法律建议，通过金融工具界定婚前与婚后资产，规避婚姻变动带来的财富分割风险。
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隐私保护架构： 避免资产信息公开，减少不必要的关注与潜在风险
百万宝贝计划
儿童财务规划
父母之爱子，则为之计深远。这不仅是一份送给孩子受用一生的礼物，更是为他们构建的一套完整财务支持体系。我们将“百万宝贝”保险计划与全面的儿童理财规划相结合，利用时间与复利的奇迹，为孩子的教育、创业、婚嫁乃至退休提前锁定充裕的免税资金。无论未来风云如何变幻，充足的资金准备与正确的财商观念，都将成为孩子从容开启精彩人生的底气。
我们的传承规划方案包括：
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超长复利增值（百万宝贝计划）： 利用孩子年龄小的优势锁定低保费，享受长达数十年的复利增长，打造终身现金流。
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教育与创业基金优化： 整合RESP教育基金与保单现金价值，灵活应对大学学费、海外深造或首套房首付需求。
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保单控制权与延税转移： 父母掌控保单直至孩子成年，届时可免税转让所有权，实现资产的无缝安全交接。
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财商教育与信托管理： 协助建立分账户体系，并通过信托条款规范大额资金用途，培养孩子正确的金钱观。
一份保单载真情
三生三世爱永传
保单上的每一个数字，背后都是对家人的深情与责任；而真正的家族传承，则是这份爱意穿越时间的延续。我们将当下的家庭保障与长远的代际传承相结合，既确保在风雨来袭时能为挚爱遮风挡雨，又通过科学的架构设计，打破“富不过三代”的魔咒。让每一分资产都成为连接血脉、凝聚家族力量的纽带，实现“一份保单，三世守护”的美好愿景。
我们的传承规划方案包括：
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家庭风险屏障与债务清偿： 确保在突发状况下有足额免税现金维持家人生活水准，并偿还房贷等负债，留爱不留债。
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跨代资产架构设计： 通过祖辈投保等方式，实现财富跨越一代直接流转，精准锁定受益人，避免外流。
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规避遗产认证费 (Probate Fee)： 利用保险指定受益人功能，将资产置于遗产库之外，实现省时、省费且高度保密的传承。
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情感遗嘱与精神传承： 结合物质分配与精神寄语，将家族的价值观、智慧与爱意代代相传。
生命不息 分红不止
利用分红型终身人寿保险（Participating Whole Life），让您的资产与生命一同成长。这类资产不受市场短期波动的影响，通过保险公司的稳健经营，每年向保单持有人派发红利，使您的财富雪球越滚越大，既为您提供了终身的现金流补充，也为后代沉淀了不断增值的免税资产。
我们的增值方案包括：
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分红再投资策略 (PUA)： 自动将年度红利购买额外保额，加速现金价值与赔付额的双重增长。
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退休收入补充计划： 利用保单抵押贷款或提取分红，构建免税的补充退休现金流。
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资产多元化配置： 将分红险作为家庭资产配置中的“压舱石”，平衡高风险投资波动。
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税务优化提取： 设计最优的资金提取方案，将对个人所得税的影响降至最低。
